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成人家庭财务素养课程合同免费合同模板

适用于成年人学习家庭预算、现金流与风险识别常识，使用模拟或去标识材料练习，不销售投资产品、不代管账户或提供个别化投资建议。

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文件格式：可编辑 Word（.docx） · 模板版本：2026-10 · 页面更新日期：2026-10-08

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适用场景与使用提醒

适用于成年人学习家庭预算、现金流与风险识别常识，使用模拟或去标识材料练习，不销售投资产品、不代管账户或提供个别化投资建议。

课程不要求提供账户密码或真实资产明细，学员可使用模拟案例。金融产品销售、融资、荐股、税务代理和资产管理不得借素养课程名义实施，涉及实际业务另核许可及适用规则。

• 学习内容与课程安排
• 课时、材料与费用
• 转课、退课与结算规则

需要填写的 56 项合同信息

填写后可免费生成 Word。未填写项保留为待补齐提示，填写和生成在当前浏览器完成。

• 甲方名称：甲方名称（必填）。对应条款：双方信息
• 甲方必要真实身份及通知联系：甲方必要真实身份及通知联系。对应条款：双方信息
• 乙方名称：乙方名称（必填）。对应条款：双方信息
• 乙方真实主体登记及所需许可核验：乙方真实主体登记及所需许可核验。对应条款：双方信息
• 乙方通知联系：乙方通知联系。对应条款：双方信息
• 财课主题基础与阶段练习目标：财课主题基础与阶段练习目标。对应条款：预算与风险学习范围
• 财课基础程度及案例难度：财课基础程度及案例难度。对应条款：预算与风险学习范围
• 财课模拟材料内容及合法来源：财课模拟材料内容及合法来源。对应条款：模拟练习与资料最小范围
• 财课教师经历场次分钟及人数：财课教师经历场次分钟及人数。对应条款：师资时间与材料访问
• 财课日期方式场地平台：财课日期方式场地平台。对应条款：师资时间与材料访问
• 财课材料交付方式及访问期限：财课材料交付方式及访问期限。对应条款：师资时间与材料访问
• 财课材料勘误通知及补正期限：财课材料勘误通知及补正期限。对应条款：师资时间与材料访问
• 财课练习次数提交反馈轮次及形式：财课练习次数提交反馈轮次及形式。对应条款：练习反馈与误导补正
• 财课请假补课改期及换师协商安排：财课请假补课改期及换师协商安排。对应条款：请假改期与未上课部分
• 财课取消故障漏批补救期限：财课取消故障漏批补救期限。对应条款：请假改期与未上课部分
• 财课收费项目单位含税金额及付款节点：财课收费项目单位含税金额及付款节点。对应条款：收费明细与退出结算
• 财课退出申请核对方式及退款履行期限：财课退出申请核对方式及退款履行期限。对应条款：收费明细与退出结算
• 甲方签署身份及权限：甲方签署身份及权限。对应条款：签署
• 甲方实际签署日期：甲方实际签署日期。对应条款：签署
• 乙方真实有权签署人及权限：乙方真实有权签署人及权限。对应条款：签署
• 乙方实际签署日期：乙方实际签署日期。对应条款：签署
• 财课实教师日期起止主题及单位：财课实教师日期起止主题及单位。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课实累计完成单位：财课实累计完成单位。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课实模拟材料版本交付提交日：财课实模拟材料版本交付提交日。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课实反馈人日期内容凭据：财课实反馈人日期内容凭据。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课实访问故障材料错误或无：财课实访问故障材料错误或无。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课实恢复勘误通知补正或无：财课实恢复勘误通知补正或无。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课实请假取消换师及双方安排或无：财课实请假取消换师及双方安排或无。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课实补课日内容及未完成单位：财课实补课日内容及未完成单位。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课币种及金额单位：财课币种及金额单位。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课实服务单位及合法计价依据：财课实服务单位及合法计价依据。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课有效减免及凭据或无：财课有效减免及凭据或无。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课最终有效应付：财课最终有效应付。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课此前原付款总额：财课此前原付款总额。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课此前实退：财课此前实退。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课当前尚付：财课当前尚付。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课本次实付：财课本次实付。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课计划付款日及确认账户：财课计划付款日及确认账户。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课实付款日期账户流水：财课实付款日期账户流水。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课付后尚付：财课付后尚付。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课应退本金总额：财课应退本金总额。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课本次前尚退：财课本次前尚退。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课应退期限及真实退款方：财课应退期限及真实退款方。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课本次实退：财课本次实退。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课实退款日期账户流水：财课实退款日期账户流水。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课退后尚退：财课退后尚退。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课另项依据责任方基数期间算法或无：财课另项依据责任方基数期间算法或无。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课另项最终有效应付或无：财课另项最终有效应付或无。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课另项此前净实付或无：财课另项此前净实付或无。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课另项本次实付或无：财课另项本次实付或无。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课另项计划日确认账户或无：财课另项计划日确认账户或无。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课另项实际日期账户流水或无：财课另项实际日期账户流水或无。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课另项之后尚付应退或无：财课另项之后尚付应退或无。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课双方实核人日期：财课双方实核人日期。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课凭据索引及未决异议：财课凭据索引及未决异议。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录
• 财课后续责任方期限或无：财课后续责任方期限或无。对应条款：附件1 家庭预算练习、授课与费用记录

成人家庭财务素养课程合同全文预览

成人家庭财务素养课程合同

填写说明：适用于成年人学习家庭预算、现金流与风险识别常识，使用模拟或去标识材料练习，不销售投资产品、不代管账户或提供个别化投资建议。课程不要求提供账户密码或真实资产明细，学员可使用模拟案例。金融产品销售、融资、荐股、税务代理和资产管理不得借素养课程名义实施，涉及实际业务另核许可及适用规则。本文件为通用起草参考，签署前请结合实际情况核实正文；空白及附件按对应事项填写、确认。

甲方（成年学员）：【甲方名称】；必要真实身份与通知联系【甲方必要真实身份及通知联系】。

乙方（课程经营服务方）：【乙方名称】；真实主体登记信息及所需许可核验【乙方真实主体登记及所需许可核验】；通知联系【乙方通知联系】。

第1条 预算与风险学习范围

讲授的预算、收支、现金流、负债或风险识别主题【财课主题基础与阶段练习目标】、基础程度及案例难度【财课基础程度及案例难度】明确。乙方提供知识和练习反馈，不保证收益、节税、融资成功或消除家庭财务风险，不授予金融执业资格；甲方自主作出真实财务决策。

第2条 模拟练习与资料最小范围

练习使用模拟或适当去标识的收支表、情境材料【财课模拟材料内容及合法来源】，不要求提供银行卡密码、验证码、交易授权或与教学无关的真实资产清单。乙方不代收投资资金、不操作学员账户、不提供个别化证券投资建议或兜售贷款保险基金等产品，不能在授课过程中以课程目标为由变成实际金融业务。

第3条 师资时间与材料访问

真实教师经历、场次、每场分钟与人数上限【财课教师经历场次分钟及人数】，上课日期方式和场地平台【财课日期方式场地平台】明确；资料名称、交付方式及课后访问期限【财课材料交付方式及访问期限】列明。对具体法规税率、产品举例须标明适用条件与核查时点，不能将课堂示例当作实际购买或报税指令；材料勘误按【财课材料勘误通知及补正期限】处理。

第4条 练习反馈与误导补正

练习次数、提交期限、反馈轮次和形式【财课练习次数提交反馈轮次及形式】明确，反馈对应预算分类、现金流勾稽或风险识别步骤，不以财产多寡评价学员。记录实际练习版本、回馈日和需补正事项，乙方未按约讲授或误导营销造成的责任依法核定；甲方未采纳建议与教学缺漏分开，不将所有实际财务损失一律转由学员自担。

第5条 请假改期与未上课部分

请假补课、改期及换师协商安排【财课请假补课改期及换师协商安排】明确。按真实教师、起止、主题和反馈登记实际完成单位，乙方取消、平台故障或漏批按【财课取消故障漏批补救期限】补课补批或依法退费；预留名额、发送广告或甲方未回复不算已完成教学，退出按实际已提供服务和合法结算处理。

第6条 收费明细与退出结算

授课、材料及确有的另项分别按【财课收费项目单位含税金额及付款节点】约定，无另项写无，不把同一次指导或反馈重复收费。乙方出具真实付款凭据，退出申请、核对方式和退款履行期限【财课退出申请核对方式及退款履行期限】明确，不以发票未退、内部审批或争议拖延依法应退。实际已提供服务、尚未履行和有效减免分开，不用未来预约、账户可用或赠送项目虚增已消耗。属于多次或持续生活消费预付时，依法适用退款权、折价、利息及合理费用规则，符合七日退本金条件的依法处理，已获得相同服务等例外按实情核验；单次服务不冒充一律有该权。折价约定更有利于甲方时从其约定，不因退费自动固定追回全部赠送或提成，不强迫以券代现金。学员原因与乙方停课、换址或擅自转交服务等原因分别核实，未决损失不擅自扣账。按附件记录原付款、此前实退、有效应付、本次实付实退和后续余额，利息及其他依法有效应付款另列，不和本金重复计算。

第7条 资料保护与争议处理

仅依法处理履约必要的联系、到课和反馈资料，事前说明真实处理目的、方式、范围及保存期间，落实适用合法依据、最小访问和安全措施，不索取无关身份、账户或私人材料，不默认营销。确需处理敏感个人信息时须有特定目的、充分必要性及严格保护，事前依法特别告知必要性与个人权益影响，取得依法所需单独同意或其他适用依据。对个人依法查询、更正、删除等请求及时处理；达到删除条件时依法删除，法定保存期限未届或技术难以删除的仅存储并保护，停止其他处理。发生或可能发生泄露、篡改、丢失立即补救，依法通知和报告，不待损害已确认才处理。对教学事实或费用有争议，先按真实资料核对；协商不成向依法有管辖权的人民法院起诉，不得以不合理的争议解决格式条款增加消费者维权成本。

附件清单

1. 家庭预算练习、授课与费用记录（按对应事项填写并由有关主体确认）

签署

甲方真实签字或依法有效电子签署；本人或有权签署人身份权限【甲方签署身份及权限】；实际日期【甲方实际签署日期】。

乙方真实有权签署人及权限【乙方真实有权签署人及权限】；签字或盖章及实际日期【乙方实际签署日期】。

附件1 家庭预算练习、授课与费用记录

每次按真实教学、材料及反馈填写，可按实际场次增行；未发生、待核、有异议分别记明，不以内部计划或未回复认定已完成。

只在同范围、币种和金额单位内核账，尚付或尚退以正余额计。此前原付款为本次付款前未扣退款的累计实付；付款前净实付＝此前原付款减同范围此前实退，当前尚付＝最终有效应付减该净实付。本次实付只填此前累计之后、至本次退款核对截止前真实新增到账的同范围款，未到账计划或已计入此前原付款的同笔款不再相加；截至该核对的累计原付款＝此前原付款加上述本次实付，付后尚付＝最终有效应付减（累计原付款减此前实退）。应退本金总额＝该累计原付款减最终有效应付；本次前尚退＝应退本金总额减此前实退，退后尚退再减本次实退，此前退款只扣一次。以后重新核对，应把已发生续付款归入此前累计、保留历史账页及流水，不再重复列为新一轮本次实付。此前退款超过最终应退时按上述付后尚付核，不重复增加反向款。利息、其他有效款和独立收费项目另行同口径核；未决损失不作已生效抵付，发票、计划、赠送额与预算不当已到账。

家庭预算练习、授课与费用记录教学事实

真实授课：实际教师日期起止主题与完成单位【财课实教师日期起止主题及单位】；累计已完成【财课实累计完成单位】。

练习与材料：实际模拟材料版本交付或提交日【财课实模拟材料版本交付提交日】；实际反馈人日期内容凭据【财课实反馈人日期内容凭据】。

访问与勘误：真实访问故障或材料错误【财课实访问故障材料错误或无】；实际恢复或勘误通知和补正【财课实恢复勘误通知补正或无】。

缺课与尚欠：真实请假取消换师原因及双方安排【财课实请假取消换师及双方安排或无】；实际补课日内容和未完成单位【财课实补课日内容及未完成单位】。

家庭预算练习、授课与费用记录费用与实际退款核对

有效服务及计价：币种金额单位【财课币种及金额单位】；实际已提供范围、单位和合法计价依据【财课实服务单位及合法计价依据】；有效减免和凭据【财课有效减免及凭据或无】；本范围最终有效应付【财课最终有效应付】。

原付与实际续付：此前原付款总额未扣退款【财课此前原付款总额】；同范围此前实退【财课此前实退】；当前尚付【财课当前尚付】；本次实付【财课本次实付】；计划日及真实确认账户【财课计划付款日及确认账户】；实际付款日期账户流水【财课实付款日期账户流水】；付后尚付【财课付后尚付】。

应退本金与履行：应退本金总额未扣前退【财课应退本金总额】；本次前尚退【财课本次前尚退】；应退期限和真实退款方【财课应退期限及真实退款方】；本次实退【财课本次实退】；实际退款日期确认账户及流水【财课实退款日期账户流水】；退后尚退【财课退后尚退】。

法定利息及其他有效款：具体项目、真实责任方、合法依据基数期间算法或无【财课另项依据责任方基数期间算法或无】；最终有效应付【财课另项最终有效应付或无】；此前净实付【财课另项此前净实付或无】；本次实付【财课另项本次实付或无】；计划日确认账户【财课另项计划日确认账户或无】；实际日期账户流水【财课另项实际日期账户流水或无】；之后尚付或应退【财课另项之后尚付应退或无】。

真实双方核对：真实核对人日期【财课双方实核人日期】；凭据索引和未决异议【财课凭据索引及未决异议】；后续履行责任方期限【财课后续责任方期限或无】。

需要准备的附件

• 家庭预算练习、授课与费用记录

依据与参考来源

民法典；消费者权益保护法及实施条例；符合适用条件时适用预付式消费司法解释；个人信息保护法；使用作品、录制及表演时依法适用著作权和相关个人权益规则。

• https://rsj.gz.gov.cn/gkmlpt/content/10/10583/post_10583194.html
• https://www.court.gov.cn/zixun/xiangqing/459321.html
• https://www.samr.gov.cn/zw/zfxxgk/fdzdgknr/bgt/art/2024/art_0aea188276a44f0baf940ab95ee00e0a.html
• https://www.cac.gov.cn/2021-08/20/c_1631050028355286.htm
• https://www.bypc.gov.cn/zfxxgk/bmdwxzjd/bmdw/qwtgdhlyj/fdzdgknr/lzyj/zcfg/art/2024/art_86f13521299a46648e7649239cb3fd80.html
• https://www.cac.gov.cn/2020-06/01/c_15925617772683193.htm

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